付先生，32岁，事业单位中层，月薪3000元；付太太月收入2000元。两人所在单位均投保了养老保险、失业保险和基本医疗险，年终奖另计。小孩1岁。
除了已买下产权房外，付先生家的财产主要是8万元存款和近3万元的国债。从“准爸爸”时开始，付先生就没有停止过只出不进的“投资”。孩子出生后，家里的基本生活开销更是逐渐看涨，孩子的教育投入也会逐年增加。从去年起，每年平均增加3000元为孩子购买两全险。付太太还打算去读研究生。专家建议：付先生的家庭处于成长期，风险承受能力属中等偏上。家庭理财目标除了大人和小孩的教育金积累外，还应考虑通胀背景下的财务安全和资产增值。
金融资产投资组合比例建议为：保障类寿险10%、组合存款和债券30%、股票基金及理财保险60%。另外，保险品种需要调整。夫妻两人都须加买意外伤害险，单位所提供的医疗险保额需要检查和补充，补充养老保险也是十分必要的；给孩子投保的险种目前暂不适用，也应购买意外险和医疗险。
■40而“获”
当“3”字头的年龄画上句号，作为家庭顶梁柱的男人会突然发现，生活里多了些不浓不淡的阴霾：房贷又涨了，孩子需要请家教，有那么多的账单要付，父母看病的花销逐年递增……大部分40岁年龄段的男性所需承担的家庭责任渐渐增加，承受风险的能力相应走低，投资相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。
周先生，41岁，公司项目部经理，每月税后收入1万元，奖金另计；周太太为全职主妇，儿子10岁，一起生活的还有两位老人。现有160平方米的住房一套、价值20万元的汽车一辆、50万元定期存款、5万元国债和市值20万元左右的股票。公司给周先生上了养老保险。家庭月支出5000元左右。
目前有三个理财目标：8年后送孩子出国留学；赡养父母；为自己和妻子的养老做一个规划。
专家建议：
一、在银行存款中，应急准备金3万元可存为通知存款，随时可支用；定期存款7万元用于孩子每年教育支出及择校费支出，其中，3万元存一年期，4万元存三年期。
二、3年期国债5万元作为教育基金；5年期国债10万元作为养老金准备。
三、以20万元认购信托产品，期限2-3年的基本建设项目信托产品，可作为父母的赡养金投资，一般预计年收益5%。
四、以10万元的总额投资基金，教育金可选择风险相对较小的配置型基金，如保康消费品基金。养老金因期限较长，风险承受能力稍强，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金，如上投摩根中国优势基金。基金预计平均收益率为9.06%。
五、股票投资调减为10万元，作为有风险的收益增长点。
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