100年来，由于女性在社会生活中的地位不断提升，在家庭中的角色也在逐渐转变——女性拥有了独立的经济权。
败犬女变身财女
一提及女性理财这个话题，在杭州一家文化传播公司上班的金先生就发话了：“女性理财跟着感觉走，我从来没有见老婆理好财过。”而坐在金先生办公桌对面的许小姐不服气地回应：“现在时代不同了，只要用心，女性也可成为理财达人。”
其实女性手里的钱多了，在去商场消费之余，也不妨给自己念念“理财经”，或是抓住这个节日，为自己适当进行基金定投，或添置一份保险，都是不错的选择。
女性理财保险先行
有关部门统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，如从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。
同时，随着社会的发展、人们观念的更新，女性在家庭和社会中的角色得到极大的转变和提升，既要面对人生不同阶段的挑战，又要为个人及家庭的理想而拼搏，加上女性容易面临一些女性特有疾病的困扰，承受的压力可说不小。所以女性为自己早作准备，购买一份保障还是非常有必要的。
虽然目前个别保险公司有专门为女性开发的产品，但太平洋人寿保险公司保险专家许女士介绍，目前人们的保险意识，还没有强到主动去购买保险的程度。“其实三八节临近，女性保险可作为丈夫送给太太的礼物，或女性送给自己的一份节日礼物。”
“女性买保险，有几点需要注意：首先买保险是越早买越好，这里有个时间价值；其次要有完善的保险意识，对自己需要哪些保障做到心中有数；在配置比例上做到因人因时而宜，根据自身的收入情况，对未来的计划需求等进行配备，最好每年能找理财顾问审视一遍。一般来说，女性重疾险是基本的保障，其次是意外险，此外针对高收入群体，可再配点养老险。”许女士说。
目前社会上做父母的，尤其是女性，宁可自己吃苦也不愿让孩子受苦，可谓用心良苦。反映在保险产品方面，有一种现象是宁可母亲自己没有保险，也要给孩子多买一点。对此，许女士认为，这种观念是不正确的，因为孩子每年的保费是父母交的。比较明智的做法是首先搭建起夫妻两人的保障基础，再为孩子准备教育金。
把握三原则女性也可成理财达人
除了保险，银行的相关产品也受到了女性的追捧。记者从工行大学路网点了解到，最近前往该网点办理品牌金积存业务的客户很多，且基本上是女性，为自己或孩子定投黄金。客户经理说，从长期来看黄金还是增值保值的。
而各金融机构也针对女性推出了精彩纷呈的促销活动。如三八节来临前，广发银行杭州分行将针对部分女性贵宾客户，组织体检加讲座活动。招商银行信用卡也联合众多知名品牌，为宠爱自己的女人们送上整整三个月的主题活动。
在农业银行省分行财富管理中心主任余先生看来，女性学会理财不光能改变个人的理财观，对家庭经营也很有好处，而把握原则是女性理财的重中之重。
做到收支两条线。女性是消费的主流人群，而消费的自控力稍微弱点，女性可将贷记卡和借记卡进行绑定，钱存在借记卡上，做到借贷两个账单，收支两条线，以免出现入不敷出的情况，每个月对自己的收支情况进行盘点，对节余资金做好规划。
配置观念可增强。有的女性资产配置理念比较淡薄，只顾存钱和消费，或只是买银行的理财产品，其实可以找理财经理多沟通沟通。从流动性、收益率、风险度三个纬度给资产进行配置。在合适的时间地点，也可考虑下房产、店面房、入股等，“有女性客户，将资金投入到水电站、房产、股权投资、期货里，效果不错”。
勤学理财好处多。家庭组合里，男的挣钱，女的理财，是一种比较好的组合。节日到来，有的女性可能会去逛商场，其实也可去书店淘淘理财书籍，或到银行网点找理财经理咨询下理财经，学习理财的过程中还可结交很多朋友，生活也会更加充实。
“其实女性天生适合理财，算起账来可以很精细，只是有的没入门罢了。一旦女性在理财方面入了门，可能会把杠杆效应运用得淋漓尽致。”余先生介绍。
案例分析
不管是口号为“挣多少花多少”的“月光族”，还是因偶像剧《败犬女王》而风靡起来的“败犬女王”，都是女性理财中较为典型的两种类型，浦发银行杭州分行金融理财师滕媛媛就这两类人群进行了分析，希望给大家带来一些启示。
“月光族”用基金定投来强迫自己存钱
案例：美美工作4年毫无积蓄，是典型的“月光族”，她每个月总是把收入花光光，有时到月底，下个月的房租都毫无着落，更不要说投资理财了。马上就要加入奔三的行列，可囊中羞涩的境遇不知何时可以摆脱。
理财建议：对于像美美这样的“月光族”来说，花费稍不留神，支出超额就成为负债族了。对于“月光族”而言，她们遵循的是收入—支出=储蓄，而我们认为正确的理财方程式是收入-储蓄=支出。因为支出是有弹性的，特别是女性消费，弹性很大，一冲动就出现大手大脚的状况，只有在强制储蓄或是刚性理财支出，如房贷或保险费支出等的约束下，才能减少不必要的支出。
做好开支预算。对每月各项必需支出的项目进行预算，主要是对衣、食、住、行、休闲娱乐等方面作出一个计划，尽量压缩不必要的开支。
记账是理财最基础的工作，是规划收支、制定预算的基础。通过记账，可以一目了然地知道自己的钱用到哪里，什么应该花，什么不应该花，不用跟原来一样弄得稀里糊涂。采用记账的方法可以时刻提醒自己已经花了多少钱，避免入不敷出。
开始储蓄。对于“月光族”来说，一定要强制储蓄，可以采用阶梯式组合储蓄法。在前3个月，根据自己的实际情况每个月拿出500元至1000元存入3个月定期存款，从第4个月开始，每个月便有一个存款是到期的，如不提取，是自动转存的。这种方式不仅保证每个月都有一笔存款到期，而且自由提取的数目不断增长。
学会投资。对于初涉投资的“月光族”，建议可以从基金定投开始做起，不仅可以学习理财知识，还可以养成长期投资的习惯，并获得投资信心。对于年终奖或其他的大笔资金，可以根据自身的风险承受能力作一个合理配置。此外，尽快建立、健全自己的保障计划也非常必要，可以尽量规避由于突发事件造成的财务危机。
“败犬女王”理财规划要趁早
案例：小安今年34岁，收入高，学历高，事业有成，却依然单身，俗称“败犬女王”。其实目前这类女性越来越多，她们不需要依靠任何人，所有的一切都是靠自己。尽管如此，但对她们来说，理财规划还是要趁早。
理财建议：对于“败犬女”的理财目标比较笼统和模糊。她们应该梳理清楚理财目标，根据风险承受能力制订合理的理财规划。
尽量规避财务风险。先要做的是买足保险，重大疾病险和医疗健康险必不可少。健康医疗险可在被保险人生病住院进行治疗时，由保险公司给付医疗费用和住院津贴；重疾险是转移风险的好方法，每年花几百元，可有效转移个人或家庭的财务风险。
为结婚和生育准备资金。毕竟大多数的“败犬女”不愿意单身到老，现在，结婚和生育都要花很多钱，需要理性规划。
出于女性安全感的考虑，购买一套在自己承受范围以内的房产是必要的。此外，也可以开始为自己的养老作准备。储备养老金务必做到专款专用，养老险和基金定投都是不错的选择。
三八妇女节将至 女白领希望公司“发个男友”
三八国际妇女节这两日的热门论坛上已有许多女白领们开始猜测公司会在节日发放什么礼品。而一些已经拿到三八节礼物的白领们在抱怨公司没有新意、用不着的东西成堆时，还有许多人在苦叹自己的公司抠门，不但福利没有，连假期也没有。许多女白领表示，节日福利还在其次，更希望女性在职场中能获得更多尊重。
“三八到了，姐妹们单位都发什么了？”近日，类似主题的帖子在许多论坛上频频出现。一时间调味罐、毛巾、周边游、化妆品、妇女用品等名词满论坛飞。有半天假期的想要发钞票发充值卡，而有节日礼品的想要休假想要休息。
有些女白领抱怨公司分发礼品没有创意。riki说，每年公司都发一模一样的护肤产品，“但每个人肤质不同的，我都送人的多，还不如发点米（现金）实惠。”某论坛的网友wishautumn称，其公司发了两把伞，“1把阳伞，1把雨伞”，该网友在最后还不忘调侃一下公司，“坐等公司明年解散”。
而在另一论坛上，最雷人的当数网友kely，kely称自己单身已久，几乎成为剩女，“我什么也不缺，就缺个男朋友，公司发个男友给我我就满足了！”在此帖下，居然响应者众多，网友们纷纷提出最好公司能借三八节的契机搞个联谊活动，“就算不发米，没有假，也值了。”
记者发现，许多女白领对自己的工作状态不甚满意，期盼在节日中能真正获得闲暇放下一切压力，彻底放松，网友canny说：“‘三八’节是一年一度的节日，其实发什么并不重要，重要的是几个好姐妹能借此出来聊聊天，喝喝茶，说说家常。”而网友八八则更直白，“其实不用发的，平时只要对我们关心点，待遇好点就是了，何必到节日。”许多女白领都希望在职场中能得到同仁的更多尊重。
女人善做“收钱匣”80后单身女3年赚出百万家财
女人，要善做“收钱的匣”
就像每年都有春节一样，再过五天就是“国际三。八妇女劳动节”了。可别忽视了三八节里“劳动”两个字。一分耕耘一分收获，就让我们这些女人在自己的节日到来之际，回顾一下以往的“理财劳动”，参考别人的理财“圣经”，为今年做好“收钱的匣”进行一下意识铺垫吧——
女性理财，先确立目标
根据有关统计显示，家庭理财的主角68%是女性，因为大部分女性都担当着家庭存款等“收钱的匣”的角色，随着理财市场的崛起，越来越多的女性自觉不自觉地投入到理财大军中来，甚至开始成为家庭财富增长的重要手段。
中国银行的理财师薛文杰曾经告诉记者，不只是女性，任何人对于各个阶段准备实现的理财目标都要十分明确，在确立目标之后，才能确定实现目标的步骤。作为一个都市女性，要根据自己的性格特征、工作情况以及年龄等各方面因素确定自己是应该“稳健理财”还是“激进理财”。
记账，一定要记账
现在，职业女性的工作时间不逊于男性，而女性又往往被冠以“主妇”的名衔，这样内外兼顾的角色很难。所以，理财前“记账”这一习惯非常重要。
同事小钟就是记账的一个受益者。她说，以前她经常超支消费，花的比赚得快，生了孩子后，钱花得更多了。自从开始记账后，每次看到自己的账本，就会很清晰的判断出什么是必要的支出，什么是头脑发热的结果，有效地抑制住冲动消费。
把家庭开支都记录下来，便于日后的总结和改进。
信用卡，一卡多用
大学里学金融管理的陈姐说，很多家庭女性都是“家庭采购员”，一些日常用品的购置，家具家电的购买等等多是女性来做。合理利用信用卡既能够提前消费，还可以减免一部分记账工作的繁琐，参加一些额外的促销活动也能获得一些礼品。
据了解，一些银行如交通银行、民生银行等都有专门针对女性设计的信用卡，申请一张作为家庭支出的专用工具，凡能刷卡的地方都刷卡，这样每个月的家庭开支都可以登记在信用卡账单上，对账方便简单。
善于利用网银
依然从咱们女性的工作时间说。利用好网银进行各种银行相关的账务处理就很方便和重要了。
小董是个时尚的白领，平时工作忙，为了银行开业时间内常常在工作，稍微得点儿时间就想休息休息，所以，她就通过网银来进行各种银行支付，比如交水电费、电话费等等。另外，小董网上购物也通过网银支付，非常便捷。小董说，网银是目前她生活中最必不可少的一项内容。交通银行有关理财师介绍，目前各银行提供的网上银行一般有大众版和专业版两种，有些银行还有第三种选择—动态密码版，可以根据自己的需求来选择。建议对那些需要经常对外转账汇款或者有大额汇款需求的个人业务，考虑到网上交易的安全性，最好开通专业版，防范不必要的损失。
基金定投，分散风险并强制储蓄
基金定投可以规避金融市场波动带来的较大风险，并且对一些花钱没有节制的消费者来说，还可以达到定期强制储蓄的目的，对于女性来说不失为是一种好的理财方式。
同学小郜的妈妈手上有点儿闲钱不知道怎么理财，托记者向理财师请教，记者咨询了3个理财师，他们都提出了基金定投这种方式。理财师说，基金定投好比滚雪球，日积月累，平均分散风险和收益，让资产越来越多的一种理财方式。
本身就是证券理财师的马景小姐说，她给孩子投了一份月投入1000元的基金定投，今年已经是第三年了，开始投的时候正是股市最高点，后来又赶上了最低点，如今总体的收益回报率已经超过股指，开始赚钱了。这应该就是分散风险的好处吧。
理财师建议，尤其是那些组建不久的小家庭，可以采取定期定额申购基金的方式，实现“小积累，大财富”，对那些已经有一定积累的家庭而言，可选择合适的基金或基金组合，抱定长期投资的心态，实现家庭资产的进一步增值。
千万别忽视保险
有资料显示，当代女性的平均寿命比男性长5至8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承担更多的风险。所以千万别忘了给自己买份保险。
走出女性理财误区
有调查显示在理财人群中个人理财行为的比例只占10%以家庭为单位的理财行为则占到了90%，而在家庭理财中扮演主角的男女两性比例，女性高达68%.理财专家表示，高财商的女性会让家庭合理理财成为提升生活品质的一种方式，也让自己和家人都可以享受到更加优雅、从容的生活。
女性理财更具优势
“我结婚3年多了，关于我们家的收支情况，我就是知道一个最后的数字，偶尔规划一下。”“家里的余钱都让我送到银行去了，我现在只是存折、储蓄卡的保管员。”在调查采访中，不少接受采访的女性都表示自己掌管家庭财政大权，在家庭财务收支问题上具有较大的自主选择空间，但其个人对于家庭理财目前还没有明确的规划，更多的停留在“理财——攒钱”的层面上。国家理财规划师专业委员会专家说，中国的绝大多数家庭都没有科学的理财计划，最主要的原因就是缺乏必要的理财知识，从而导致家庭理财普遍缺乏合理的规划。
理财不是有钱人的“专利”
工作中不少女性对家庭理财抱有着这样或那样的误会：
误区一：只有专家才能理好财。因为不少女性对数字、宏观经济没有兴趣，所以就认为投资理财是件复杂困难的事，非自己能力所及。而实际上理财是一个日常积累、摸索实践的过程，不需要有什么负担和压力。“你不理财，财不理你。”只要学好理财知识，每个人都可能理好财。
误区二：理财是有钱人的“专利”。有一句老话：“钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。”工薪家族更需要理财，因为与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理好财。
误区三：理财随大流。不少女性都会在理财上犯跟风的毛病，看身边人买保险就急着填保单，听说有人买基金赚了钱又马上去做基金……而理财是个性化的东西，因人而异。不同家庭类型、不同收入水平、人生不同阶段的理财方案都是不一样的。
误区四：理财就是保值增值。从家庭理财而言，它是一个非常宽泛的概念，包括教育规划、消费规划、现金规划、退休与养老规划、保险规划、投资规划、税务筹划、家庭财产分配与传承等，涉及家庭生活的方方面面。理财可以让家庭财务状况达到平稳，但它并不是投机，理财不意味着发大财。女性理财从教育规划开始如果从专业角度而言，女性从事家庭理财的基本步骤就是要先设定理财目标，分析财务状况，再制定理财计划，跟踪账户信息，总结提升效果评估。但简单地说，就是每个家庭要有一个账本，上面要有自己家庭收支情况、还应有家人对生活期望、社会上推出不同理财产品的特点等等。
女人要为自己撑把保护伞
春节刚过，又迎来了三八国际妇女节。理财，有男女之分吗？粗粗地想，似乎没有。再细想，还是有区别的。因为性别不同而导致的天然差异，使得男女在投资理财中的心态、风险偏好、操作方法也有所差异。也因为细分人群，一些产品便有了“性别”之分，比如针对女性的保险和信用卡，在这个概念之下也附带了不少专门针对女性的功能。
为了探寻女性理财的一些心理轨迹，我们寻找了几位“黄金单身女”，相比于一般女性朋友，也许她们对于自己的事业规划和投资理财，有更加清晰的概念、更加强烈的意识。
已过而立之年的王女士，最近在盘点家庭财务时突然有了点隐忧。虽然王女士夫妻俩的年收入尚可，但在宁波这个较高消费的城市里，家庭经济基础感觉依然脆弱。其实，王女士此前已经给先生购买了一份万能险，给女儿做了一个基金定投计划，但对自身的养老和保障考虑得却比较少。过完春节，恰逢三八妇女节，王女士也在考虑是否需要为自己投一份保险？
其实，像王女士这样的女性朋友并不少见，她们总是先考虑家人，最后考虑自己。事实上，女性作为家庭的一个重要组成部分，为自己选择一份合适的保险确有其必要性。
现状女性投保关注养老金、大病保障和教育金
“现阶段女性关注的保险产品主要包括养老金、大病保障和子女教育金三块。”泰康人寿宁波分公司个险业务系列分管负责人肖敏表示：首先，女性性格细致，风险意识强，家庭理财风格介于保守与激进之间，倾向稳健型产品，如储蓄型分红保险；其次，女性为子女投保的比例较高；再次，现代社会女性的平均寿命高于男性、重大疾病发病年龄年轻化，加之婚姻观念的改变，女性在养老和大病保障方面需更多关心。
嘉禾人寿宁波分公司城区营销服务部负责人章巧云表示，市场显示，女性投保更看重保险的长期保障功能：注重保险产品回报率的同时，加强纯消费型保障产品的投资比重。如该公司推出的分红型产品“双子星理财计划”，在加大身价保障的同时，兼具养老功能，在全国市场较受欢迎。
面对风险，很多人通过存大量现金以备应急之需，其实风险的化解若能借助有力、高效的保险来解决，更胜一筹。在健康险方面，女性朋友可适当关注专门保障女性疾病的保险。
建议分阶段投保“不要把鸡蛋放在一个篮子里”
肖敏提示女性消费者，在做家庭资产配置时，最好能做到理性分析、合理规划，要注意“安全性、变现性、获利性”三要素的平衡，特别要注意分散风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
评价一份保险产品，不是保费越贵越好，或是保费越便宜越好。保险产品保障的范围和保障的额度是否符合当下需求才是衡量的标准。一般而言，合理的投保额度可占个人或家庭年收入的10-20%，按照实际经济情况可适当浮动。经济状况一般的女性，可以购买一些意外险或女性健康保险作为基本保障；状况较为理想的女性，可选择具有分红理财功能的保险品种，兼具保障和理财功能。
而参照人生阶段，新华人寿主任章印表示，女性投保大致可分为两个阶段：
其一：年轻女性，还处于为现在事业打拼的阶段，但也要为未来的道路提早打算、有效规避风险，做好身价保障。以保障为目的，可适当投些“孝顺险”，为父母家人尽一份责任；
其二：组成家庭后，随着年龄增长，女性的疾病风险增加，可适量增投健康险，同时考虑养老问题，关注养老型保险。
业内人士表示，一份健康科学的保险计划，首先注重的是保障功能，其次才是投资理财功能。在家庭结构中，作为主要收入来源的经济支柱是保障的重点，如双薪家庭，夫妻双方都应该投保适当的保额，其次考虑孩子的医疗型保障和教育金储备。
小贴士
1、针对自己的家庭经济状况和消费习惯，消费者可以到各家保险公司的官网进行咨询，或者进行电话的免费咨询。
2、“三八”节期间，新华人寿和泰康人寿的分公司都有一些女性健康讲座，如泰康人寿宁波分公司的“粉红半边天”女性健康讲座，将请县市妇科专家分享女性日常疾病防治常识。
巾帼不让须眉看“黄金单身女”如何理财制胜
她们，一般拥有高学历、高收入、高智商，长相也无可挑剔；她们，喜欢自由，能够独立生活，也懂得享受生活的乐趣；她们，多数热爱学习，追求进步，在打理生活的同时也很会打理财务，追求财富。但是，她们单身。
2007年8月，教育部公布的171个汉语新词之一“剩女”，成为时下最流行的赋予未婚大龄女青年的一个称号，她们也称为“单身派”。
此次《金理财》寻找了几位生活在宁波的单身女性，让我们一起听听她们的生活故事、投资经验，看她们如何理财制胜，积极打造“黄金单身派”。记者张妮娜
职业：某国有股份制企业董事长助理
年龄：27岁
初见兰馨，是个气质优雅、美丽精致的小女人，一番交谈以后，才发现她很有大女人心态，见识多，想得远。
从陕西来到宁波求职的兰馨，工作虽然3年多，但是让同龄的80后诧异的是她很有用钱规划和投资想法，并且通过工作中的努力以及投资所获，3年下来积攒了上百万的资产，而她说最重要的是学习知识武装自己，找到“性价比”高的投资。
大学里学习经济贸易的兰馨对财经新闻尤为感兴趣，“平时家里电视开着的时候，我就会看财经频道，而且是比较用心在看，各种信息都不愿放过。”兰馨说自己所在公司有很多生意项目，平时接触的圈子也比较高层，作为一个女孩子，必须要多一些视野和见识，才能与人交流和合作。
虽然兰馨的工资收入一般，但是由于公司的业务圈子广泛，她常常可以帮助朋友或者合作公司完成一些项目，从而赚到自己的一份。这些外快为兰馨积累了不少资本。“如果一个人的钱只够日常开销，那就无法做理财安排了，只有收入很丰厚，才可以用来投资，做更多的理财计划。”
在兰馨的理财计划中，最主要的两部分就是房子和股票，加起来占到她所有收入的95%左右。“第一套房子已经在去年签约，今年计划再买一套。”兰馨觉得房子可以保值，而且她所购买的房子价格适当，随着时间的积累肯定会赚钱，“虽然现在国家政策在抑制房价，但我会等到时间合适的时候再买入一套。”她对房子的投资充满信心。
2009年初，兰馨开始加入炒股的队伍，“刚开始炒股的时候，发现自己的情绪经常受到影响，但是时间长了，心态慢慢调整过来，反而比较顺当了，不会急于追涨杀跌，保持一种观望者的心态去看待，反而有所获利。”兰馨说，股票已经成为她的一种乐趣，让思维更发散，考虑更多东西。
兰馨是时尚、小资的，喜欢用名贵品牌，同时也是缺乏安全感的，“买房子是为了让自己有个心理安全的处所，交朋友也一样保持着安全的距离。”兰馨说，她喜欢稳定的生活，并且不断努力提高自己来保持独立的地位，保持单身原因也是希望能找到“性价比”高的对象，“我想他应该要有品位、有事业、有头脑。”
经验之谈：在工作和生活中，要做一个优雅的女人；在投资方面，眼光要敏锐，要做一部分固定能保值的长期投资，留一部分资金做投机，也许会给你带来很多的财富；同时要投资感兴趣的东西，让自己有欲望去赚钱，比如我自己喜欢翡翠，我就会有投资的欲望，然后把赚到的钱，用于去买翡翠等，一样是一种保值的投资。
近期愿望：希望今年年底之前能找到合适的位置和店铺，开一个24小时的便利店，作为细水长流的投资。
职业：销售代表
年龄：30岁
小木是第一代80后，刚好在今年跨入30岁的行列。长相清秀、身材高挑的小木，并不是自己主动变成单身派，而是“被单身”。小木说：“我的工作很忙，而且经常在变动，所以一直没有稳定下来的感觉。”但是说到如何学会理财，积累自己的财富，小木变得很精神，她说她有很多的计划，但是需要一步步执行，而她最信奉的是：通过积极的工作来追求财富。
2000年从舟山老家来到宁波学习工作的小木，比较独立。虽然家庭环境比较优越，但是她并不希望太多依赖父母，而是全部靠自己去争取。
从第一份工作600元的工资收入开始，小木开始了多次跳槽的工作之旅，从宁波到象山再到宁波，小木换了数次工作，但是也不断地提升着自己，从最基础的业务做到总经理助理，学习管理经验。小木觉得这一切都是需要积累的。
“经验积累的过程也是为了获得更好的工资回报，不是学到就是赚到。”小木说，在销售行业，做好与做差的差别很大，有的年薪几万，而有的人年薪上百万，所以要靠自己努力。
理财意识，这是一个近两年兴起的新鲜词，但是在2005年，刚工作2年的小木就已经开始主动搜索各种理财信息了。“最常做的是在业余时间上网站搜索理财频道，在论坛里与网友们一起讨论一些理财规划。”小木说她希望对自己的生活有所规划，而她也学习了几招：如12存单理财法，就是将每个月的月薪中的一部分存成一年的定期，这样第2年的每个月就会有一笔钱到期，然后可以循环定存；另外如开源节流习惯的培养，让小木渐渐地形成了不少节约的好习惯，将不必要的开支都积攒了下来；去年开始，小木还详细了解了基金定投的方法，为自己挑选了2个基金开始做定投。
如今，小木已经在宁波买了房子安家，“也许是因为做销售工作的关系，常常给人一种强势的感觉。”小木说她希望有个家庭，共同执行理财计划，打造更好的生活。
经验之谈：学习、工作是生活中很重要的部分，我学过日语、熟练运用英文，工作积极，这些都会帮助我增值，使我收获更多。当然在工作中积累财富的同时，需要合理地做好打算，以获得更高的生活质量。
近期愿望：今年我会用一部分钱购车，使生活、工作更方便。
职业：金融行业高层主管
年龄：37岁
37岁，奔四的年纪，在同龄人中，单身的julia已经显得比较特殊。“很多同学、朋友都已经结婚，有小孩，但我还过着单身生活，常被人贴标签。”julia说，“如果没有外在社会压力的话，我其实生活得不错。”70后的她依然很享受自己的单身生活，并且是一个热爱旅游、健身以及精通理财的优质大龄女青年。
身为某金融单位的高层主管，julia收入不菲，每年的工资收入都呈现递增趋势，去年她的年薪达到70万元左右，而多年前投资购买的房子也因房价的上涨而增值，长线投资股票的她也因股市上涨而获利。
如何打理好财务是考验一个成熟女人的重要标准，julia坦言：“有时候财富比男人更让人觉得安心。”但是julia的理财计划并不是很激进，她选择稳扎稳打地进行，而且从房子、股票、基金、保险多方位为自己准备。
房产不仅是满足自住需求，同时也是一种有效的投资渠道，无论选择什么样的生活，对女人来说总是觉得很有安全感。
2004年，julia用积攒了多年工作以来的收入，在宁波市区购置了一套小户型，“当时房子的价格是6000元左右/平米，我把通过定期存款积攒下来的20万元都用来付房子的首付，其余在银行办理了按揭贷款。”
当时还有10万元左右的资金，julia用来购买股票，对于金融信息比较敏感的julia来说，她当时考虑的是在股票上做长线投资。“除了自己的研究，也有朋友的建议，还好对于股市的期待没有落空，获利颇丰。”同样获得丰厚回报的还有julia的房子，到现在来算，她的房子价格已经上涨到13000元/平米左右，“涨了一倍多，这是我没有想到的。”不过与很多人将房子转卖不同，julia并不急着赚这个钱，“我在2007年中的时候又买了一套较大的房子，然后将小套出租，我觉得以租金来还现在的按揭是一种比较好的方式。等按揭还清以后，就是每月稳定的纯收入了。”
自己的生活不用费心，julia为父母也做足了准备，首先是配备了各种保险，包括给自己配备的意外险、重大疾病险，也早早地为父母购买了社会责任养老保险。从2007年开始，看到基金的较好表现，julia也选择一份基金定投，“如果以后有一定收益的话，也可以给父母或者自己备用。”
虽然理财规划井井有条，但是工作的压力并不小。julia说自己是个工作狂，很多压力和烦恼都自己承担，很少倾诉，不过她也喜欢用旅游、消费等方式来放松心情。每一年她都会准备2万元左右的闲余资金用来出行。
经验之谈：很多事情都需要未雨绸缪，不论是工作上的还是生活上的，建立一份丰厚的储备资金是很有必要的。不过凡事不用太激进，最主要的是稳定，让自己觉得安心。
近期愿望：虽然对婚姻已经过了最渴望的年纪，不过希望顺其自然碰到合适的人，共同享受品质生活。
“三八”节临近 花样女人理财最幸福
“三八”节临近，本期版面针对当前女性理财的特点、方式以及男性与女性在家庭理财方面的比较，从理财规划师、理财专家以及记者观察的视角，分别为当今越来越多的女性理财者献上一份节日的“贺礼”。在“男主外，女主内”的传统观念下，大多数中国女性在家庭理财中扮演着重要的角色。有调查显示，在理财人群中，以家庭为单位的理财行为占到了90%，而在家庭理财中，68%的女性掌握着家庭财政大权。而本期推出的几篇文章，旨在为女性理财者提供理财建议供其参考，从而使高财商的女性让家庭合理理财成为提升生活品质的一种方式，让自己和家人都可以享受到更加优雅、从容的生活。
人们常说，女人如花，但殊不知，落花无情，自有凋谢的那一天。然而，会理财的女人就如同一朵永不凋零的花朵，妩媚动人，一生注定因为理财而变得更美丽、更精彩。女性朋友在开始理财之前，先建立正确的理财观念。摒弃保守：据调查，女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。这一投资习性可以看出女性注重资金的安全感，不过通货膨胀却可以随时将你的利息吃掉。
持之以恒：理财不是一天两天的事情，不能只是三分钟热情，持之以恒，你才能体会到理财的乐趣。
理性当家：信用卡少刷，现金多用。管好卡记好账，大额款项支出最好经家庭协商。理财从记账开始
每天用简短的时间记录下当天的花费，这样一个月下来再看记账单时，保证吓一跳——1000元的衣服、500元的鞋、70元的电影费、100元的唇膏……平日的零星花费加在一起竟然那么多！因此，制定一套“用钱”计划很重要。
你可以在网上下载一个记账软件，做一张月收入支出表，每个月先固定预存一笔钱不动，余下的钱再按轻重缓急细分开支，比如房贷、家用、交通费、餐费……慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。
攒钱是理财的起点
收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱，就要养成量入为出的习惯。女人在消费方面的自制力会比男人稍差一点，但要让一个女人完全向男人那样去消费，是不可能的，如果那样的话女人就不再是女人了，女人也就不再可爱了。
但是过度的消费会使你无财可理。怎么去攒，其实方法很多。最简单的就是用你的工资卡做基金或者保险的定额定投，每个月定时定额的扣取一定费用，既能起到攒钱的效果，又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工资的10%-20%，存入一个只存不取的账户，长此以往，你发现会有一笔额外的存款在你真正急需用钱的时候雪中送炭。
钱生钱是理财的重点
光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。然而，投资有风险，后果需自担。所以投资之前先做个投资风险承受能力测试，看看自己是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格，然后再选取自己能够承受的产品投资组合，这样不至于在一定阶段投资有亏损时影响到自己的情绪。
比如保守型理财性格可选择定期存款、货币基金、国债、实物黄金、普通银行理财产品等，根据自己的实际情况进行投资；平衡型理财性格可以高风险和低风险产品各50%配置，做到风险最低化，收益最大化；激进型理财性格可以考虑股票基金比例偏重60%-70%，其他产品30%-40%投资计划，在承担高风险的同时，力求高收益。
当然，无论选择哪种理财方式，最重要是多收集各方面的理财信息，了解产品的特点、风险及其变现性，以应不时之需；再根据自身所能承担的风险程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出合理的投资配置。
保险保障是根本
统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5岁至8岁，而女性退休年龄又比男性早5年。若从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。而女性无论在职场还是生活中，一切都需要健康的身体和积极的心态做保障。因此，未雨绸缪，早日为自己购买一份保障很有必要，保险在关键时候往往能起到“以小博大”的作用。
20岁-29岁：定期寿险、保障类保险为主。作为时尚潮流的中流砥柱，年轻女性一般热衷于尝试多种有别于传统储蓄的理财方式，如基金、股票、保险、房产、收藏等，其中，保险已成为越来越多女性关注的焦点。建议以定期寿险保障类为主，强制储蓄专款专用，随着年龄的增长，具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。
30岁-45岁：规避风险，提前规划养老计划，准备子女教育金。这个年龄段的女性基本成家，特别是有了孩子之后，家庭责任愈发重大，各类潜在风险也随之增多，一旦发生事故，将对家庭经济打击巨大。鉴于此，该年龄段的女性非常重视安全感，对保险的需求大。在周全的基本保障之上，该年龄段的女性仍应优先考虑重大疾病保险和意外险。在此基础上，随着年龄的增长，女性也要及早对退休生活做出规划，让晚年生活更从容。
在理财规划中，保险的部分是不可缺少的，可以通过社保养老金和商业养老保险相结合的方式作为养老金的基本保障。适当投保具有返还性质的年金险种，弥补社保养老不足，提升晚年生活品质，是聪明女人的首选。
一辈子做好一类投资
股票、基金是最好的长期投资工具，可如果你不愿意炒股票，不愿意买基金，愿意投资地产，或者愿意收藏书画、古董。这些都没问题，中国有一句老话叫“一招鲜，吃遍天”，一生做好一类投资，你就会过上衣食无忧的生活。
一个人一生的收入来源于两个方面，一方面是工作收入，另一方面是理财收入。古人云：“君子爱财，取之有道。”但君子爱财，更应治之有道。这里说的“取”就是赚钱，“治”就是理财。一个人赚钱能力再强，如果不会理财，到了晚年还是会落地两手空空，为衣食忧愁。从现实角度来看，女性平均寿命长于男性，现代社会离婚率日渐上升，女性养儿育女后年龄增长竞争力下降等三个因素的存在都要求女性为自己将来的养老和生活方式做一个统筹规划。
从现在开始，学会理财，做个聪明的女人、独立的女人、幸福的女人。
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